Пластиковые карты в Испании: как снимать деньги без комиссии и возвращать часть потраченной суммы?


Количество кредитных и дебетовых карт, находящихся в обороте на территории Испании, на сегодняшний день превышает 82 миллиона. На каждого жителя приходится 1,8 пластиковой карты. Число карт за последние 18 лет увеличилось на 80%, согласно данным Банка Испании. При этом число операций по оплате картами (без снятия наличных) за этот период выросло в три раза. За предыдущий год оборот средств на пластиковых картах составил €135 млрд. 246 млн. Организация пользователей и потребителей Испании провела анализ находящихся в обороте в Испании пластиковых карт и подготовила для клиентов банков ряд рекомендаций,     которые помогут сэкономить их деньги.

    Операции с наличными средствами постепенно уходят в прошлое. Сейчас лимит составляет €2500, и в ближайшем будущем он понизится до €1000. Предыдущее правительство Испании объявило о принятии данной меры в 2016 году, а вступить в силу она должна была в 2017-м, однако закон так и не был принят. Действующее правительство включила ее в черновик норматива, содержащего список мер по борьбе с мошенничеством.

    Банковские карты обеспечивают прозрачность всех финансовых операций для налоговой службы, а также постоянный доход для финансовых учреждений, которые их выпускают. Тем не менее с 2014 года сумма комиссий, которые может снимать банк, ограничена на законодательном уровне. С 0,75% в случае с кредитными картами и €0,30 в случае с дебетовыми до 0,3% и 0,2% соответственно. Банки также получают выгоду от комиссий, взимаемых с пользователей карт во время снятия наличных в банкоматах.

    Клиенты по достоинству оценивают удобство использования пластиковых карт, которые теперь становятся бесконтактными: оплата на сумму менее €20 евро производится посредством приближения карты к платежному терминалу. В этом случае нет необходимости вводить пин-код. Классические банки обычно предлагают эту услугу, действующую как для дебетовых, так и для кредитных карт, своим постоянным клиентам без дополнительных сборов.

    Также в последнее время получают распространение аffinity card. Речь идет о мультибрендовой пластиковой карте, выдаваемой по согласованию с некоммерческими организациями (различными культурно-развлекательными или спортивными клубами, профессиональными и образовательными ассоциациями, благотворительными организациями и пр.) и предоставляющей ее владельцу ряд преимуществ, таких как скидки и спеццены на покупки в тех или иных магазинах (необязательно принадлежащих организации, выпустившей карту), а также возврат части суммы, потраченной на покупку, сделанную посредством данной карты.

    Среди проанализированных OCU аffinity card пять предлагают пользователям возврат части потраченной суммы. Организация предупреждает, что некоторые карты по умолчанию выпускаются с опцией отложенного платежа, и комиссия за эту услугу может превышать 20% в год.

    Максимальная экономия: какие карты предлагают возврат денег?

    Carrefour Pass возвращает по умолчанию 1% от потраченной в любом коммерческом учреждении суммы, если общая сумма потраченных средств превышает €300 за квартал. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент, составляет €120 в год. Не так уж много, однако сюда стоит добавит скидки на заправках, услуги страхового брокера и туристического агентства, принадлежащих к сети французского торгового гиганта. В этих случаях возврат может достичь 5%. Деньги возвращаются в виде ежеквартальных чеков, которыми можно расплачиваться в Carrefour.

    Карточка Cepsa WiZink возвращает своим клиентам 1% от суммы любой покупки в виде пунктов, которые можно использовать для оплаты топлива или продуктов Cepsa. Оплата на заправках Cepsa с помощью этой карты позволяет получить скидку от 3% до 6% в случае, если сумма, уплаченная посредством карты в учреждениях, не принадлежащих Cepsa, превышает €300 в квартал.

    Visa BP Bankintercard – аналог Cepsa WiZink, выпущенный банком Bankinter для BP, однако процент возвращаемых средств здесь несколько ниже. Преимущество для владельцев данной карты состоит главным образом в том, что возвращаемую сумму необязательно тратить в организациях сети BP.

    Club Vips BBVA возвращает 1% от суммы покупки в виде пунктов, которые можно потратить в ресторанах, принадлежащих к сети.

    Decathlon Alsolia компенсирует 1% от суммы покупок на карту. Этими средствами можно расплатиться в сети товаров для спорта Decathlon.

    По подсчетам OCU, клиенту, который тратит €5000 в год, при этом половина этой суммы идет на питание, а €100 в месяц уходит на топливо, описанные выше карты позволят сэкономить: €134 (Carrefour Pass), €110 (Cepsa WiZink), €71 (Visa BP Bankintercard) и €50 (Club Vips BBVA и Decathlon Alsolia).

    Как снимать деньги в банкомате без комиссии?

    OCU в своем докладе также напоминает, что, согласно действующим в Испании нормам, снимать наличные без комиссии можно только либо в банкомате финансового учреждения, выпустившего вашу карту, либо банков, с которыми у него заключено соглашение. Однако есть одно исключение. Это дебетовая карта мобильного банка Bnext, которая оформляется бесплатно, и с помощью которой можно осуществить до трех в месяц операций по снятию наличных средств без каких-либо комиссий в любом банкомате в любом уголке Испании.

    Конвертация валюты – еще одно «болезненное» для кошелька потребителя действие. Вне зоны евро комиссия за конвертацию может достигать 3% от суммы операции как при покупке с помощью карты, так и при снятии наличных в банкомате. В последнем случае нужно быть готовым к дополнительным сборам в размере 4–5% от суммы. Тем не менее существует три опции, позволяющие сэкономить и в этом случае. Речь идет о дебетовых картах Bnext, Ferratumbank и Revolut, при использовании которых не взимается никаких дополнительных комиссий за конвертацию. Однако в некоторых случаях действуют определенные ограничения. Также OCU упоминает в своем докладе дебетовую карту NX от Abanca, хотя ее могут оформить только лица моложе 36 лет. Кредитная карта Cepsa WiZink не предусматривает комиссий за конвертацию при безналичном расчете, но берет проценты за снятие денег в банкомате.